買房時,首次房屋貸款申請外,常見房屋貸款還有轉貸、增貸、轉增貸和二胎房貸,除了轉貸外,都是使用房屋來取得額外資金的方式!

什麼是房屋轉增貸?

房屋轉增貸簡單來說,就是將房貸由原有的申貸銀行,轉移到另一間銀行,也就是首位抵押權人會由原銀行,轉移到新的轉貸銀行。 「房屋轉貸」與向原銀行申請額外金額貸款的「增貸」有所不同, 增貸是在辦理房貸一段時間,並清償部分本金之後,再次向原有的銀行申請貸款,利率通常較低,但審核較嚴格。


房貸轉貸與增貸的分別


房屋貸款轉貸:透過新的銀行重新對您的房屋鑑價,將現有房屋貸款轉移到另一間銀行去,也就是「借新還舊」,假如貸款額度有降低或是房屋市價有增值時,就會提高房屋貸款空間,將原本的房屋貸款轉貸到新銀行去,有機會達到降息與延長繳款期限的效果喔。


房屋貸款增貸:只要房屋貸款一段時間後就可以向原銀行申請房屋增貸,如果房屋有增值或是利用信用貸款用房屋擔保,通常增貸的額度都在您已經償還給銀行的貸款金額,再度把資金貸款出來使用,都可以作為房屋增貸的條件,再度向原銀行新增多一點貸款出來靈活運用投資。也有一種增貸是利用信用貸款提供房屋擔保,作為房屋貸款增貸的方案之一。

房屋轉增貸流程:

一、準備資料:將資料交由欲轉貸銀行來做審核,銀行會針對房屋重新鑑價,並對申請人財力及信用條件作評估

  • 1. 雙證件
  • 2. 財力證明 (工作薪轉存摺近6個月的明細及封面)
  • 3. 勞保異動明細
  • 4. 土地及建物權狀
  • 5. 戶籍謄本
  • 6. 房貸近一年繳款明細 (銀行繳款收據或銀行對帳單)


二、簽約對保

若申請人對新的轉貸銀行所審核通過的貸款金額、利率、申辦所需費用都沒問題後,銀行會和你約當面簽約對保


三、設定抵押權

新轉貸銀行會要你填寫抵押權設定契約書,將新的轉貸銀行這筆貸款資料設定在謄本的他項權利部,順位還是在原貸款銀行的後面

四、清償

新的轉貸銀行會將你原銀行所有的貸款全部代清償掉,這時你要和原銀行索取一張清償證明

五、塗銷並設定新的抵押權

當拿到清償證明後,要準備抵押權設定契約書、身分證、土地及建物權狀正本及私章到地政事務所辦理舊貸款的塗銷,並且設定新銀行的抵押權,設定好後再請領一份新的土地及建物謄本,新謄本上的他項權利部就會是新銀行的資料